A educação financeira, ao contrário da crença popular, não se limita apenas aos especialistas na área económica. É muito importante na vida quotidiana de todos, pois todos os dias realizamos ações que exigem que conheçamos a terminologia financeira, e como ela funciona. Esse conhecimento ajuda uma pessoa a gerir o seu dinheiro, a planear o seu futuro financeiro, a ser capaz de tomar decisões diárias onde o dinheiro está envolvido, e a escolher e utilizar serviços financeiros.
Mas o que é a segurança financeira? Este termo é utilizado para se referir à situação em que uma pessoa pode viver sem dificuldades financeiras. A segurança financeira varia com o tempo, à medida que as necessidades e obrigações mudam em cada fase da vida. Mas em termos gerais, uma pessoa financeiramente segura é aquela que não tem dívidas ou que pode pagá-las sem preocupações. Além disso, é uma pessoa que tem controlo sobre as suas despesas e que consegue poupar. Portanto, significa ter uma estabilidade financeira que lhe permita viver com paz de espírito.
COMO É QUE SE CONSEGUE SEGURANÇA FINANCEIRA?
A segurança financeira é o objetivo mais desejado por todos, e por vezes os fatores que nos impedem de alcançar esse estado estão para além da nossa própria decisão ou ação. Mas há muitas coisas que estão ao nosso alcance e que são necessárias para alcançar a saúde financeira.
Compreensão financeira
Alcançar a segurança financeira requer uma melhor compreensão das suas finanças, ou seja, perceber a sua relação com o dinheiro, a sua situação financeira e os benefícios da estabilidade financeira para a sua saúde em geral. E porquê a saúde em geral? Porque quando é capaz de compreender as consequências das suas decisões financeiras pode tomar medidas para as mudar para uma vida mais saudável física e mentalmente, porque o dinheiro e a relação que temos com ele afeta-nos diretamente.
Conhecendo a sua situação atual
Para conseguir segurança financeira é necessário começar com algo tão básico quanto essencial, que é saber qual é a sua situação financeira atual: que rendimento temos, se pouparmos alguma coisa no final do mês e quanto, se temos alguma dívida, quanto pagamos e que tempo nos resta para pagar. O conhecimento da nossa situação dá-nos uma visão mais realista, que nos ajudará a tomar melhores decisões.
Controlo de despesas
O objetivo de muitas pessoas é tentar pagar as contas sem ter de pedir dinheiro emprestado. Se gastarmos mais dinheiro em cada mês do que ganhamos podemos entrar em bancarrota. Para alcançar a segurança financeira é importante manter as despesas abaixo dos rendimentos, para vivermos com paz de espírito e sermos capaz de poupar, alcançar os nossos objetivos e/ou investir. Para tudo isto, o controlo das despesas é essencial.
Saiba o que quer alcançar, o que precisa e quanto precisa
Concretize os seus objetivos. Quanto mais gerais e difusos forem, maior a probabilidade de serem negligenciados, e mais difíceis são de alcançar. Os objetivos devem ser concretos, exequíveis e calendarizados. É importante identificar que objetivos financeiros pretende atingir tendo em conta as suas receitas e despesas, e o que pode poupar. Ou seja, tem que identificar o que pretende atingir de acordo com a sua situação financeira (um ponto que mencionámos algumas linhas acima).
Focar-se no planeamento
Com alguns salários e/ou situações pessoais torna-se difícil poupar dinheiro. Mas, quer seja para fazer face às despesas sem ter de pedir dinheiro emprestado ou para poupar, o planeamento é uma forma segura de controlar o seu dinheiro. A orçamentação, por exemplo, pode ser uma grande ajuda para evitar gastar mais do que se ganhou durante o mês. Outro instrumento é o plano de poupança, que, como o seu nome sugere, ajuda a alcançar objetivos financeiros a curto e longo prazo. Atualmente existem muitas ferramentas e aplicações para o ajudar a planear e alcançar a segurança financeira.
Manter-se no bom caminho aconteça o que acontecer
Estabelecer um objetivo ou objetivos financeiros é importante, mas manter-se neles é crucial. Por vezes pode sentir-se tentado a abandonar a estratégia que planeou para o seu objetivo a médio ou longo prazo, mas é precisamente nessas alturas que precisa de estar mais consciente de permanecer no curso. Uma exceção seria uma situação difícil, tal como a perda do seu próprio emprego ou do trabalho de um membro da familia. Nesse caso pode adiar o seu plano ou fazer alterações. Aprenda a distinguir as exceções graves das desculpas.